Faillite ou proposition :
Note : J’aimerais que vous fassiez circuler les informations suivantes parce que plusieurs personnes n’ont pas été avisées de la situation. Le temps seul ne rétabli pas votre crédit!! Vous ne pourrez pas acheter de propriété si vous n’avez pas entrepris de démarches pour refaire votre crédit, même si vous avez été libéré de votre faillite ou proposition depuis 2,3 ou 4 ans.
Je crois qu’il y a un manque de communication de l’information en ce qui concerne le redressement du dossier de crédit. La plupart des gens qui viennent de rembourser une proposition ou qui viennent d’être libérés d’une faillite personnelle ne sont pas enclin à réutiliser une carte de crédit ou une marge de crédit. Ils ne veulent pas retomber dans le même panneau. Le problème, c’est qu’il est nécessaire de refaire son crédit pour être en mesure d’acquérir une propriété. Une propriété, c’est un actif qui peut prendre de la valeur avec le temps, ce n’est pas du tout comme une dette de consommation.
La plupart des courtiers s’entendent pour dirent que les prêteurs hypothécaires exigent que le crédit soit refait depuis 2 ans pour accepter de faire un prêt. Pour refaire son crédit, il est nécessaire d’utiliser du crédit variable (carte de crédit ou marge) avec une limite d’au moins 1 500$. Malheureusement, après une faillite ou une proposition, soit il est impossible d’obtenir une carte de crédit ou, dans le meilleur des cas, la limite sera seulement de 500$. Quelques compagnies (redressement du crédit) proposent une solution, par exemple Horizon Plus, qui offre une carte de crédit sécurisée où la limite de crédit est égale à 100% (parfois 70% ou 50%) du montant que vous pouvez mettre en garantie. Voici un exemple pour illustrer le fonctionnement :
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Limite de crédit = 100% du montant en garantie
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Votre montant en garantie = 1 500$
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Votre limite est donc de 1 500$
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Vous utilisez la carte et devez rembourser à chaque mois ce que vous avez utilisé.
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À chaque mois, la compagnie communique les informations au bureau de crédit (Équifax et/ou Transunion) pour que votre cote augmente.
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Pendant 2 ans, ou jusqu’à ce que votre cote ait assez augmenté pour utiliser une carte de crédit conventionnelle, vous devez utiliser la carte (au moins 1 achat par semaine, aussi petit soit-il) et rembourser constamment et sans aucun retard.
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Lorsque vous résiliez la carte, la compagnie vous remet votre montant de garantie avec intérêt. Les intérêts sont d’environ 0,5% et ils sont versés uniquement si vous avez utilisé la carte pendant au moins 1 an.
Il faut également savoir que ce type de carte comporte des frais d’ouverture et des frais annuels élevés, mais ça en vaut la peine. En voici une dont la limite de crédit équivaut, sauf en cas d’exception, à 100% du montant de garantie. Les frais d’ouverture sont de 49$ (Il n’y a plus de frais d’ouverture depuis le 10 novembre 2011). Les frais mensuels sont de 5,95$. Le processus d’adhésion pour cette carte est simple et rapide, vous pouvez remplir le formulaire en ligne, l’imprimer et l’envoyer par la poste avec un chèque au montant de la garantie.
Voici le lien (une fois la page ouverte, vous devez cliquer sur continuer en bas pour obtenir le formulaire à imprimer) :
**Note très importante : Pour refaire son crédit et être en mesure d’obtenir un prêt hypothécaire, il ne s’agit pas seulement d’utiliser la carte de crédit sécurisé. Vous devez avoir un emploi stable depuis au moins 3 ans ainsi que des revenus suffisants selon le montant de prêt que vous souhaitez obtenir.
N’hésitez-pas à communiquer avec nous si vous avez des questions.
Autre truc sur le redressement du dossier de crédit (en complément) cliquez ici.
Représentant Autonome Courtier Hypothécaire (Numéro de titulaire F3348) Conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective (Numéro de certificat 176279) Cellulaire : 514-663-1458 Courriel : simonfichault @ videotron.ca
#1 by Julie on 21 novembre 2011 - 12 h 11 min
Bonjour à tous!
Ayant eu des problèmes de crédit il y a quelques mois, j’ai dû faire une faillite personnelle. Je savais que je devais ensuite trouver un moyen de rétablir mon crédit le plus rapidement possible afin que cette mauvaise expérience soit derrière moi. Lors de ma recherche de solutions, je me suis rendue compte que quelques options s’offraient à moi. Certains m’offraient une carte de crédit avec des frais incrroyablement hauts… Ce qui n’est pas l’idéal lorsqu’on vient d’avoir des problèmes d’argent. Je suis finalement tombée sur le nom de Peoples Trust. Ceux-ci m’offraient une carte de crédit sécurisée moyennant un dépôt que je pourrais récupérer à la fin. Les frais de cette carte sont tout à fait raisonnables. C’est la solution que j’ai choisi afin de rétablir mon crédit. J’en suis très satisfaite! Un nouveau départ est maintenant amorcé vers le rétablissement de mon crédit! Et je n’ai pas besoin de payer des sommes excessives pour arriver à mon but ! Merci!
#2 by avantagecourtier on 21 novembre 2011 - 14 h 27 min
Merci pour votre commentaire Julie, c’est très apprécié.
Effectivement, cette carte comporte des frais raisonnables. De plus, depuis le 10 novembre 2011, les frais d’ouverture ont été abolis.
Je suis content de voir que le processus pour la demande de la carte s’est bien déroulé. Je vous souhaite bonne chance pour votre nouveau départ!
#3 by Pamela on 9 janvier 2012 - 14 h 34 min
Bonjour
j’ai du faire une faillite en mai 2010 dont j’ai été libérer en février 2011. Je me demandais est ce que c’est trop tôt pour recommencer sont crédit ? j’ai aussi entendu parler que si on n’avais une personne qui avais une carte de crédit on pouvais se faire donner une carte sur le compte de cette personne cela pouvais aider notre crédit est ce que c’est vrai ? Puis si on n’a que 500 $ pour la carte peoples trust est ce que ca fera l’affaire quand même ?
Merci
Votre site est super et cela m’aide beaucoup
#4 by avantagecourtier on 9 janvier 2012 - 16 h 05 min
Bonjour Pamela, merci pour votre support!
Je crois qu’il n’est jamais trop tôt pour recommencer ou rebâtir son crédit. C’est certain qu’au début, les émetteurs de cartes de crédit traditionnels pourraient refuser d’accorder une carte. Par contre, People Trust acceptera et je crois que 500$ peut faire l’affaire.
Pour ce qui est de donner une carte sur le compte d’une autre personne, je n’ai jamais entendu parler de ce truc et je n’y crois pas vraiment parce qu’il faut être le détenteur principal de la carte pour voir son crédit s’améliorer.
Merci
#5 by chantal dumoulin on 25 janvier 2012 - 15 h 21 min
bonjour ma question est de savoir moi j ai eu la carte people trust 1ans et la je lai canceller moi meme je veux savoir si je fait une demande aupres d une institution financiere vont t il m accorder une carte de credit non securiser…maintenant vu que sa bien ete avec people trust.merci
#6 by avantagecourtier on 25 janvier 2012 - 16 h 23 min
Bonjour Mme Dumoulin,
Il est difficile de répondre à votre question parce que plusieurs facteurs doivent être pris en considération.
Habituellement, je conseille de vérifier votre dossier de crédit avant d’annuler votre carte People Trust pour savoir où vous en êtes dans l’amélioration de votre cote de crédit.
Vous pouvez tout de même vérifier votre cote de crédit sur Équifax pour voir si vous seriez admissible à une carte de crédit «normale».
Merci
#7 by Richard Rondeau on 29 janvier 2012 - 10 h 29 min
Bonjour,
Ayant fait une faillite personnelle en 2009 et libéré en 2010. Je désire refaire ma cote de crédit,et je me demande si investir dans un CÉLI dans le but d’obtenir une carte de crédit serait une bonne option auprès d’une institution financière . En y mettant 1500 $ de mise de fond. Serait ce suffisant ?
Merci
#8 by avantagecourtier on 30 janvier 2012 - 9 h 56 min
Bonjour M. Rondeau,
Vous pouvez tout d’abord vérifier votre cote de crédit sur Équifax. Ils vous indiqueront si votre score est dans la moyenne avec un graphique.
Je vous conseille de prendre le 1500$ pour obtenir une carte de crédit sécurisé People Trust. Avec ce montant vous aurez une limite de crédit de 1500$. Vous devez ensuite utiliser la carte régulièrement (il n’est pas nécessaire de dépenser de gros montants sur la carte) et rembourser en entier votre solde tous les mois.
C’est une méthode qui permet d’améliorer son crédit plus rapidement que seulement l’épargne.
Merci d’avoir partager votre question!
#9 by Richard Rondeau on 30 janvier 2012 - 18 h 37 min
Bonsoir M.Fichault,
C’est moi qui vous remercie pour ses conseils judicieux.
#10 by Nancy on 16 février 2012 - 12 h 39 min
bonjour,
J’ai fais faillite en 2008, récemment, j’ai fais une demande de carte de crédit chez capital one, et j’ai été accepté pour une limite de 1000$, la carte coute 75$ par année et je n’ai pas de mise de fond, le taux est à 14.9%.Si il m’ont accepter, cela veux t’il dire que mon crédit n’est pas pourri. J’aimerais pouvoir m’acheter une maison bientôt, Combien de temps cela prend t’il pour redresser son crédit environ.?
merci de l’attention que vous porté à mon message.
Nancy.
#11 by avantagecourtier on 17 février 2012 - 9 h 14 min
Bonjour Nancy,
Si votre faillite est relativement récente et que vous n’avez pas rebâti votre crédit, je crois que vous avez été accepté pour une des cartes de crédit garantie offert chez Capital One.
Ces cartes ressemblent beaucoup à la carte de crédit sécurisée de People Trust. Une des différences avec Capital One, c’est qu’ils exigent un salaire minimum de 20 000$ par année pour être admissible + ne jamais avoir eu de carte Capital One qui n’était pas en règle.
Dans la grande majorité des cas, il faut verser un fonds de sécurité pour obtenir une carte de crédit garantie. Voici le texte qu’on peut retrouver sur leur site Web :
La seule différence entre une carte de crédit avec garantie et une carte de crédit régulière est que vous devez fournir des fonds de sécurité en guise de garantie avant de recevoir votre carte et d’accéder à votre crédit.
Pour ce qui est de l’achat d’une maison, chaque dossier est différent dans son ensemble, mais habituellement, il faut avoir été libéré de sa faillite et avoir rebâtie son crédit depuis au moins 2 ans pour être admissible à un prêt assuré SCHL. Si vous avez une mise de fonds de 20% ou plus, il est possible de trouver un prêteur «B» plus rapidement.
Merci!
#12 by Isabelle on 8 mars 2012 - 11 h 45 min
Bonjour,
J’ai fait une faillite en août 2010 et j’ai été libérée en mai 2011. Je me demandais si je peux faire une demande d’emprunt pour un véhicule maintenant ou attendre que ca fasse 2 ans (mai 2012 )que je sois libérée?
#13 by AvantageCourtier on 21 mars 2012 - 12 h 27 min
Bonjour Isabelle,
je suis vraiment désolé pour le délai, je n’avais pas vu votre commentaire pendant le transfert d’hébergeur…
Contrairement aux critères des prêteurs hypothécaires, je ne connais pas très bien ceux des marchands automobiles. Si vous avez utilisé la carte sécurisée de People Trust pendant 1 an, je crois que vous avez vos chances pour l’achat d’un véhicule.
Merci pour votre commentaire et Bonne chance!
#14 by D.cherif on 10 avril 2012 - 8 h 02 min
Bonjour,
j’ai fait une faillite en juin 2009 et j’étais libéré en février 2010 par la suite j’ai obtenu une carte de crédit optimax de people trust dont j’ai dû payé un montant de 137$ chaque mois pendant une année afin de redrésser mon crédit aussi en aout 2011 j ai pu obtenir un prêt pour un véhicule avec la banque TD trust svp maintenant est ce possible pour moi de demander un prêt hypothécaire pour un achat d un condo et merci ?
#15 by AvantageCourtier on 10 avril 2012 - 19 h 02 min
Bonjour,
La carte sécurisée de People Trust est effectivement un bon moyen de redresser votre crédit. Cependant, le montant de 137$ par mois dont vous parlez n’est pas supposé être obligatoire. Il est possible d’utiliser la carte comme bon nous semble.
Au niveau de votre crédit, je crois qu’il est possible pour vous d’obtenir un prêt hypothécaire. Maintenant, cela dépend également de vos revenus, de votre mise de fonds, du type d’emploi, etc.
Vous pouvez consulter cet article pour plus de détails, ou communiquer avec moi.
Merci!
#16 by Valérie on 23 avril 2012 - 18 h 34 min
Bonjour, J’ai fais une faillite en 2008 et libéré en juillet 2009. je voudrais rebatir mon crédit mais je ne sais pas quel carte de crédit serais le mieux? J’ai recu une lettre de capital one et j’ai vu sur votre site la carte sécurisée de people trust.. J’ai lu que vous conseiller de donner en garantie 1500$ est ce que 1000$ ferais l’affaire? merci!
#17 by AvantageCourtier on 24 avril 2012 - 18 h 47 min
Bonjour Valérie,
Effectivement, je crois que la carte de People Trust est efficace pour améliorer son crédit si elle est utilisé adéquatement (rembourser tous les mois sans faute).
Une garantie de 1000$ peut aussi faire l’affaire, mais dès que votre crédit est suffisamment remonté, il faut prendre un carte de crédit standard et continuer la stratégie.
Merci pour votre commentaire!
#18 by Valérie on 24 avril 2012 - 20 h 35 min
Merci beaucoup!
#19 by Geneviève on 29 avril 2012 - 19 h 49 min
Bonjour,
Nous avons fait faillite en 2008 et nous avons été libérés en mai 2010. Depuis 2 mois, nous avons une carte de crédit Capital one avec une limite de 1000 $ que nous utilisons dans le but de rétablir notre crédit. Nous avons cumulé une bonne mise de fond (environ 25 %) pour l’achat d’une propriété. Est-ce que vous croyez que l’on puisse avoir accès à un prêt hypothécaire prochainement ? Merci !
#20 by AvantageCourtier on 30 avril 2012 - 21 h 23 min
Bonsoir Geneviève,
Je connais moins Capital One, mais je crois que vous êtes sur la bonne voie.
Vous pourriez essayer d’obtenir une carte de crédit standard et vérifier votre cote de crédit.
Avec une mise de fonds de 25%, si votre situation globale et vos revenus le permettent, vous avez de bonnes chances d’avoir accès à un prêt hypothécaire.
N’hésitez-pas à communiquer avec moi pour plus de détails.
Merci pour votre commentaire!